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中国工商银行

中国工商银行简介

中国工商银行(Industrial and Commercial Bank of China Limited,ICBC),简称工行(港交所:1398,上交所:601398),成立于1984年1月1日,总部设在北京。该行是在中国人民银行专门行使中央银行职能的同时,从中国人民银行分离出的专业银行。它是香港中资金融股的六行三保(前称五行三保)之一。2007年,中信银行到香港上市,“五行”改称“六行”。其中,六行指中国工商银行、中国银行、中国建设银行、交通银行、招商银行和中信银行;三保指中国人寿、中国平安保险和中国财险。

2005年,中国工商银行完成了股份制改造,正式更名为“中国工商银行股份有限企业”(以下简称“工商银行”);2006年,工商银行成功在上海、香港两地同步发行上市。公开发行上市后,工商银行共有A股250,962,348,064股,H股83,056,501,962股,总股本334,018,850,026股。

作为中国资产规模最大的商业银行,经过20几年的改革进展,中国工商银行已经步入质量效益和规模协调进展的轨道。2007年末总资产86837 亿元人民币。2003年英国《银行家》杂志按一级资本排序,中国工商银行名列全球1000家大银行的第十六位,连续五次入围美国《财富》全球500强,并被美国《远东经济评论》评为中国高质量产品(服务)十强。2006年末,中国工商银行总市值达到2511亿美元,成为全球第二的上市银行,仅次于花旗银行。2008年,次贷危机后超过花旗银行,成为全球最大银行。而2009年5月29日, 英国金融时报网站公布了其统计的最新一期“全球企业500强”榜单。中国工商银行于187,885.40$m的市值,从去年的第9名上升到了第6名,是全球各大银行中排名最靠前的一家上市银行。

中国工商银行拥有中国最大的客户群,约1亿个人客户和810万法人账户;遍布全国的2万多个营业网点和近39万名员工为客户提给优质高效的服务。截至2003年末,工商银行各项存款余额46062亿元,各项贷款余额33929亿元人民币,全年经营利润达635亿元。2007年末,境内企业贷款余额29,149.93亿元,增长15.2%;境内企业存款余额34,026.83亿元,增长20.1%。

中国工商银行业务范围广,业务量大,业务品种丰富。2003年末个人消费贷款余额达4075亿元,个人住房贷款市场份额居国内第一;牡丹卡发卡量9595万张,消费额973亿元,2003年累计实现票据交易16771亿元;人民币结算市场份额达45%,在证券、期货市场上的清算份额保持在50% 以上;中国工商银行还是国内最大的资产托管银行,托管基金共28只,托管总资产581亿元。

截至2007年末,中国工商银行各项存款余额57368.66亿元,各项贷款余额40732亿元人民币,2007年全年净利润达815.2亿元。截至2006年6月30日工商银行拥有个人账户超过1.5亿,企业账户超过250万。2007年12月30日不良贷款比率为2.74%。工商银行的各项指标符合巴塞尔协议的要求。

中国工商银行拥有中国最先进的科技水平。在数据大集中工程的基础上,2003年工商银行成功投产了全功能银行(NOVA)系统,加上为个性化服务提给技术基础的数据仓库,共同构成具备国际先进水平的金融信息技术平台,为业务和经营管理的进步提给了强健的动力。

在科技手段的有力支持下,中国工商银行各项业务不断创新。由自助银行、 电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟,网上银行开通城市超过300个,2003年电子银行交易额达22.3万亿元,网上银行交易额19.4万亿元。

中国工商银行的经营业绩为世界 金融界所瞩目。连续多次被著名财经杂志如英国《银行家》、美国《环球金融》等评为“中国最佳银行”。2003年再次被《环球金融》、英国《欧洲货币》杂志评为“中国最佳银行”;被香港《金融亚洲》、《亚洲货币》杂志分别评为“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”;《环球金融》杂志还授予其2003年度“中国最佳个人网上银行”荣誉。

中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制。中国工商银行总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责,在授权和授信经营管理的基础上,实行“下管一级、监控两级”的分支机构经营管理模式,达到稳健经营,防范危机,提高经济效益的目的。

中国工商银行经营范围包含:办理人民币存款、贷款和消费信贷,居民储蓄,各类结算,发行和代理发行有价证券,代理其他银行委托的各种业务,办理外汇存款、贷款、汇款,进出口贸易和国际非贸易结算,外币及外币票据兑换,外汇担保和见证,境外外汇借款,外币票据贴现,发行和代理发行外币有价证券,代办即期和远期外汇买卖,征信调查和咨询服务,办理买方信贷,国际金融组织和外国政府贷款的转贷,以及经中国银行业监督经营管理委员会依照有关法律、行政法规和其他规范批准的业务。

中国工商银行标志

整体标志是以一个隐性的方孔圆币,体现金融业的行业特征,标志的中心是经过变形的“工”字,中间断开,使工字更加突出,表达了深层含义。两边对称,体现出银行与客户之间平等互信的依存关系。以“断”强化“续”,以“分”形成“合”,是银行与客户的共存基础。设计手法的巧应用,强化了标志的语言表达力,中国汉字与古钱币形的运用充分体现了现代气息。

中国工商银行进展历程

中国工商银行是中国最大的国有独资商业银行,基本任务是依据国家的法律和法规,通过国内外开展融资行为筹集社会资金,加强信贷资金经营管理,支持企业出产和技术改造,为我国经济建设服务。

中国工商银行有着雄厚的资金实力,其总资产已超过35,000亿人民币。美国《财富》杂志1999年以营业收入排序,工商银行列世界大企业500强第160位。《欧洲货币》和英国的《银行家》杂志以所有权益排序,工商银行列为全球1,000家大银行第6位。

中国工商银行在国内有30,000多个分支机构,与境外50多个国家和地区的410家银行总行建立了代理行关系;与4万多户国有大中型企业、中外合资企业、跨国企业等保持着良好的合作关系。牡丹卡是中国发卡量最大的银行卡,发卡量已达到5,800多万张。

高效的经营体制是工商银行事进展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心,拥有全行的法人 财产权。

中国工商银行始终追求先进的服务手段,电子化服务手段在国内居领先地位,拥有国内最先进的资金清算系统——资金汇划清算系统,资金汇划24小时内到账,可完成2小时加急资金汇划。

中国工商银行海外进展历程

· 1998年工行与香港东亚银行以收购形式合资组建工商东亚金融控股有限企业

· 2000年工行收购香港友联改为中国工商银行(亚洲)

· 2004年工商银行(亚洲)收购香港华比富通部分业务

· 2006工行将收购Halim银行90%的股份

· 2007年8月工行收购澳门诚兴银行79.93%的股份

· 2007年10月中国工行成为南非标准银行最大股东

· 2007年11月工行莫斯科子银行正式开业

· 2009年6月5日工商银行与东亚银行达成协议,工商银行将收购加拿大东亚银行70%股权,并向东亚银行出售其所持工商东亚金融控股有限企业(以下简称工商东亚)75%股权。

中国工商银行进展战略

高效的经营体制是工商银行事进展的保障。中国工商银行实行统一法人授权经营的商业 银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导中心,拥有全行的法人财产权。

中国工商银行在金融市场的优势

中国工商银行,经过21年进展,总资产、总资本、核心资本、营业利润等多项指标都居国内业界第一位,在中国金融市场上有着无可比拟的优势:

· 布局合理的营销网络,广泛而优质的客户基础

中国工商银行通过21000多家境内机构、100家境外分支机构和遍布全球的上千家代理行,以领先的信息科技和电子网络,向八百多万法人客户和1亿多个人客户提给包含批发、零售、电子银行和国际业务在内的本外币全方位金融服务。截至2004年末,现金经营管理签约客户3700多家,为这些客户的1.96万个上下游或附属单位提给了现金经营管理服务;个人消费信贷客户数397万户,贷款余额4,839亿元;个人金融业务高端产品--理财金账户客户总规模超过124万户。

· 多元化的业务结构,产品优势明显,创新能力强

通过信贷行业、客户和地区结构调整,中国工商银行巩固了优质的企业和机构业务市场,成功争取了多项全国重点建设项目,新开发一批跨国企业、大型优质企业和机构客户,拓展了优质中小企业市场。

中国工商银行在巩固本币结算、国际结算和代理业务等优势领域的同时,大力开拓现金经营管理、投入银行、资产托管和各类理财等高成长性、高技术含量和高附加值的新兴中间业务市场,形成了9大类400多个品种的中间业务体系,中间业务收入由1996年的19.4亿元增加到2004年的123亿元,中间业务收入占营业收入的比重提高到2004年的9.71%。

2004年人民币结算量150万亿元,市场占比45%。在国内首家推出“银保通”系统,2004年代理销售保险、代收保费和代付保险金748亿元,实现银保业务收入7.45亿元。银行代理保险市场占比30%。与证券、期货业的业务合作范围涵盖集合资产经营管理、融资、银证通、发债担保、资金清算等。与国内33家银行机构正式建立了代理行关系,代理了多家中央预算单位的直接支付和授权支付业务。“银关通”业务量达到10.6亿元,签约企业919户。独家代理了国税系统车辆购置税专户经营管理业务。2004年代理证券业务实现收入7.9亿元,增长44.5%;全年代销国债811亿元,同业占比33.7%;代理保险销售额244亿,代理基金发行额近300亿元。

代理上海黄金交易所128家会员单位中81家的资金清算,2004年清算金额400亿元,位居黄金交易所资金清算总量第一;同时代理了118家非会员单位的黄金及铂金交易。

中国工商银行是第一家证券投入基金托管银行和首批获得QFII资格的银行,也是当前中国规模最大的托管银行,2004年托管资产总额1230亿元。其中托管证券投入基金40只、基金资产1,128亿元,市场占比34.8%,托管基金数量和资产规模连续7年居国内托管银行之首。工商银行是国内首只LOF(上市型开放式基金)和ETF(交易所交易基金)的托管人,QFII托管客户包含瑞士信贷第一波士顿、日本大和证券和德累斯顿银行等。

2002年4月中国工商银行在国内业界率先建立了投入银行业务组织体系,业务范围涉及财务顾问、银团贷款、重组并购及资产经营管理等。2004年实现投行收入12.4亿元。

中国工商银行在资本市场表现活跃,2004年全年通过货币市场融资14,661亿元,央行票据承销和交易量为3,477亿元,实现投入收益21.9亿元;现券买卖2,627亿元,实现收益2.8亿元。

2004年末全行票据融资余额3,123亿元,市场占比升至27.22%,债券投入余额为12,354亿元。

2004年末个人消费贷款余额4,839亿元,全年累计投放个人住房贷款1,708亿元,年末个人住房贷款余额4,125亿元,继续保持国内最大按揭银行的地位。2004年末个人汽车消费贷款余额273亿元,其它消费贷款余额441亿元,当年实现个人中间业务收入39.6亿元,个人外汇及理财业务收入2.13亿元。

中国工商银行对银行卡业务实行专业化经营和集中化经营管理,目前拥有国际卡、贷记卡、准贷记卡、灵通卡等产品系列,总发卡量超过1.1亿张,2004年实现银行卡收入30.6亿元。

· 全球化进展战略

工商银行不断推进跨国经营,加快建立本外币、境内外业务均衡协调进展的经营格局。截至2004年末,工商银行在全球各紧要国际金融中心设有100家分支机构和控股银行,外币总资产495亿美元,各项外币存款余额309亿美元,外币贷款余额284亿美元。2004年全年办理国际结算业务2,122亿美元,完成代客外汇资金业务1,489亿美元,结售汇业务量955亿美元,代客外汇买卖449亿美元。

中国工商银行通过国际资本市场的并购在香港成立了工商东亚和工银亚洲,2004年工银亚洲正式收购华比富通银行成为其全资银行,并更名为华比银行。当年末工银亚洲总资产为993亿港元,实现账面利润7.6亿港元,按总资产排序在香港银行业中升至第6位。

· 全面的电子银行服务

中国工商银行由自助银行、 电话银行、手机银行和网上银行构成的电子银行立体服务体系日益成熟,电子银行业务交易额迅速增长,由2000年的1.93万亿元进展到2004年的38.4万亿元,增长了20倍。2004年电子银行业务收入2.35亿元,在线支付交易额57亿元,是中国国内最大的电子商务在线支付服务提给商。

· 先进的科技应用水平

数据集中工程、全功能银行系统和数据仓库三大科技项目,是中国工商银行搭建国际先进水平金融信息技术平台的基础。2002年10月完成的数据集中工程,是我国金融系统数据集中的开创性工程。工程完成后,全行所有经营数据集中于北京、上海两个数据中心。2004年完成整合迁移,上海数据中心成为出产运行中心,北京为灾难备份中心。数据中心总处理能力达17000个MIPS(每秒百万次),存储各类账户总数达4.8亿户,日均处理业务量超过2000万笔。

综合业务系统是一套超大型应用软件系统,以“综合化”、“柜员制”和“面向客户”为基础,以会计核算子系统为中心,包含资金汇划清算、个人金融业务、财务、电子银行、国际业务、信贷台账、事后监督等23个业务处理子系统。在国内大型商业银行中率先建立起统一、标准、规范的核心业务应用平台,实现了业务处理模式以银行产品为中心到以客户为中心的转变。2003年11月22日,综合业务系统升级为全功能银行NOVA系统。此外,数据仓库工程为工商银行开展个性化的客户服务提给了技术基础,为经营管理信息化和决策科学化创造了条件。

依托信息化技术平台,工商银行相续投产了信贷综合经营管理系统升级版、证券、基金业务系统、网上银行系统、手机和 电话银行系统等系列金融信息化产品,赢得了科技应用上的领先优势。

中国工商银行的长足进展,得益于其经营管理水平的不断提升。工商银行实行统一法人授权经营的商业银行经营管理体制,总行是全行的经营管理中心、资金调度中心和领导指挥中心,拥有全行的法人财产权,对全行经营的效益性、安全性和流动性负责。全行实行“下管一级、监控两级”的经营管理模式,在授权和授信经营管理的基础上,建立了现代商业银行的危机、资金、信贷、内控和人力资源等经营管理体制。

中国工商银行具备国内领先的危机控制能力。在危机经营管理委员会的领导下,实行包含信用危机、市场危机、操作危机、流动性危机在内, 贯穿危机识别、计量、监测、控制、处置、补偿全历程的全面危机经营管理。危机控制的重要举措包含:不断完善以总行为中心的行业解析、授信经营管理、信贷审批和监测检查体制;分离信贷前后台业务,强化监督制约,并利用信贷电子化综合经营管理系统对贷款实行实时逐笔监控;健全新增不良贷款责任认定、追究机制。合理配置全行非信贷资产的总量结构和期限结构,建立流动性危机的预警和应急机制;加强人民币、外币的流动性危机经营管理,建立定期的流动性状况报告解析和预测制度;建立健全利率危机经营管理机制,加大资金集中经营管理力度,利用内部转移价格,提高资金运营的效率与收益;开展全行操作危机状况调查,建立科学合理、有效制衡的业务处理流程,明确控制防范重点,加强操作危机控制;实行独立的内外部审计体制,基本构筑了对全行各项经营管理行为全方位覆盖、全历程控制的监管体系,聘请国际会计师事务所对所属分行财务报表实行外部审计等等。

中国工商银行的经营业绩为世界 金融界所瞩目。多次被《欧洲货币》、《银行家》、《环球金融》、《亚洲货币》和《金融亚洲》杂志评选为“中国最佳银行”、“中国最佳本地银行”、“中国最佳内地商业银行”,并连续被国内媒体评为“中国最受尊敬企业”。

中国工商银行的业务范围

· 负债业务:人民币储蓄;外币储蓄;储蓄旅行支票;外汇借款;同业人民币、外汇拆入;发行金融债券等。

· 资产业务:短期、中期和长期人民币和外汇流动资金贷款、固定资产贷款;外汇转贷款;住房开发贷款;具备专门用途的贷款;消费性贷款(汽车消费贷款;个人大额耐用消费品贷款;个人住房贷款);委托贷款和特定贷款;票据贴现;国债、政策性金融债券认购业务;同业人民币、外汇拆出;项目贷款评估和信用等级评定等。

· 中间业务:人民币现金结算、转账结算;国际结算;代理业务(代收代付;代理企业债券、股票、国库券等有价证券发行、清算、兑付、托管;黄金现货买卖、交易清算、实物交割、租赁黄金、黄金项目融资;黄金清算交易;代理发行金融债券;代理保险;代理保管有价证券、有价物品;出租保管箱;代理政策性金融业务或其它金融机构业务等);人民币及外汇银行卡业务;信息咨询业务(资信调查;资产评估;金融信息咨询;行业信息网服务;开立人民币存款证明);外汇中间业务(进口开证;进口代收;汇出汇款;来证通知;议付;托收;汇入汇款;结汇;售汇;旅行支票;代客外汇买卖;外汇票据的承兑和贴现;外汇担保;外汇存款证明;代理发行股票以外的外币有价证券;代理买卖股票以外的外币有价证券;外币兑换;为利用国际金融组织贷款的项目开立周转金账户);融资类和履约类担保业务;商人银行业务(融资顾问和银团贷款安排;企业财务顾问;企业海外上市);个人理财服务;投入基金经营管理、托管和销售;其他受托和委托资产经营管理;企业资信评级及其它中间业务等。

中国工商银行全球规模

中国工商银行(亚洲)有限企业(中国工商银行(亚洲)),作为中国工商银行集团成员,在融资、清算、信息科技及信用卡业务等多方面享有强大的支持。

中国工商银行(亚洲)前身为香港友联银行有限企业,于1964年在香港成立,并于1973年在香港公开上市(股份代号:0349),多年来不断为客户开创崭新及多元化的银行服务。本银行于2000年8月21日易名为中国工商银行(亚洲)有限企业,正式成为中国工商银行集团成员。

2001年7月,中国工商银行向中国工商银行(亚洲)注入香港分行商业银行业务,促使中国工商银行(亚洲)的客户基础扩大、改善存款及贷款组合及使服务产品组合更趋多元化。透过此业务转移,大大提升中国工商银行(亚洲)的竞争力。中国工商银行(亚洲)已成为中国工商银行拓展海外业务的旗舰。

2004年四月30日,中国工商银行(亚洲)购入华比富通银行之零售及商业银行业务。华比富通银行随后易名为华比银行,成为中国工商银行(亚洲)的全资附属企业。

2005年10月,中国工商银行(亚洲)正式将华比银行并入。现时,中国工商银行(亚洲)在香港上市银行中(以资产总值计)排名第六位。

2005年11月23日,中国工商银行(亚洲)获穆迪投入给予A2/Prime-1长期/短期存款评级及D+级银行财务实力评级。

中国工商银行(亚洲)凭借中国工商银行的庞大分行网络优势、领导地位及丰富经验,将继续开拓广泛之银行及财务业务,包含各类存款与贷款、贸易融资、汇款、清算、工商业贷款、银团贷款、出入口押汇、中国业务咨询及融资、证券业务及黄金买卖之经纪服务及保险代理等。

中国工商银行是中国最大的商业银行(以资产总额计),截至2004年年底,总资产值约人民币5万7千亿元,占中国境内银行业金融机构资产总和的18%,位居第一,在境内紧要的银行业务领域中均保持着最大的市场份额。中国工商银行在国内拥有近二万二千多家营业网点,并已建立起全球业务网络,于香港、新加坡、东京、首尔、釜山、法兰克福、卢森堡及澳门多个地区设有分行,在阿拉木图及伦敦设有子银行,并已在纽约、悉尼及莫斯科开设代表处。

2004年,英国《银行家》杂志及《欧洲货币》杂志同时评选中国工商银行为中国最佳银行。同年,中国工商银行更被美国《环球金融》杂志选为中国最佳个人网上银行。

中国工商银行经营管理道路

中国工商银行一直在探索走综合化经营的道路,该行的银行保险业务增长势头特别迅猛,统计显示,2005年工商银行代理保险业务量达到了853亿元,代理保险业务收入已经达到了8.64亿元,比2004增长15.97%,在全行中间业务收入中的占比为7.7%,成为了该行中间业务收入的创新增长点。

银行保险业务是在经济全球化和金融自由化的宏观背景下,银行产品与保险产品工具复合、银行业务与保险业务交互渗透、银行资本与保险资本相互融合的产物。

业内人士指出,银保业务是具备良好进展前景的新型中间业务,是现代金融集团实施技术创新、经营管理创新和制度创新的重要步骤。银行通过与保险企业开展全面合作,进展银保业务,不仅能够最大限度发挥银行和保险企业合作的协同效应、规模经济和范围经济,而且能够通过代理保险业务有效转化高成本负债,实现业务结构的战略性调整。

作为国内资产规模最大的商业银行,工商银行早在1992年就开始积极与国内外多家保险企业实行广泛业务合作,并将大力进展银行保险业务视为有效转变经营模式和增长方式,实现金融创新和利润突破的新型中间业务,把银保业务作为工行逐步实施综合化经营战略的重要组成部分。


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