居民储蓄是个人(及家庭)自愿将其部分收入不用于消费，而是积累起来。居民储蓄的原因紧要包含为不测事件建立储备金、为自己的老年积累基金、为保护自己的家属，或为了其他某一具体目的等。居民储蓄也为商业资本投入提给了部分资金来源。

影响居民储蓄的紧要因素有如下几个方面。

①个人的收入水平。个人收入水平愈高，可供储蓄的资金愈多，则储蓄率愈高。从历史的角度看，在一国经济进展水平较低的时期，特别是人均收入水平较低时，居民的储蓄水平往往是很低的，作用也不大。因为在收入水平较低时，人们的收入中大部分会用于生活消费。所以，早期的经济学家往往忽视居民储蓄的作用。

②收入的分配。一般而言，收入高的阶层的储蓄倾向高于低收入阶层。

③消费倾向。消费倾向指的是消费与收入之间的依存关系，储蓄倾向是储蓄与收入之间的依存关系。在收入一定的条件下，储蓄和消费是彼此消长的。

④金融市场是否完善，个人同金融市场的关系。是否有保险的习惯，有无租赁、借贷的传统，这与民族习惯有关。英美工业化初期，清教徒作用比较明显，他们重储蓄、轻消费。西方居民习惯于同金融市场发生联系，而东方居民缺乏对金融市场的关心。当然这是一种传统的认识。一个国家和民族的习惯，也会随着时代的变化而发生变化，不是一成不变的。尤其是在开放经济和全球化条件下，人们之间的“模仿”和“学习”动力是很强的。

⑤银行利息。利息较高，也会吸引人们的储蓄。