智能投顾，又称机器人投顾，就是投入人可以直接把钱交给专业机器人来打理。机器人结合投入者的财务状况、危机偏好、理财目标等，通过已搭建的数据模型和后台算法为投入者提给相关理财建议。

智能投顾，作为一种新兴投入模式，在美国市场快速崛起，出现了以威尔斯弗兰特为首的一批“独角兽”互联网金融企业。通过技术的方式，把传统投入顾问所做的事情（个人资产解析，危机偏好解析，资产配置，组合推荐）等服务变成互联网直接可用的服务。

智能投顾领域的竞争将紧要集中在两方面：

一是策略的针对性和有效性；

二是需要具备互联网运营特色的完整的运营体系，包含IT技术、基础性的工具化产品，以及客户服务体系和具备互联网运营特色的营销体系。

也就是说，只有好的产品，加上好的策略和技术，才能产出好的符合投入目标的绩效。

智能投顾的优点：

1、客观性。机器人会根据后台数据实行解析，不会为了业绩去误导客户操作。相对人工来说，更客观。

2、非常注重危机。智能投顾的原理是现代组合理论，它的一个基本原则就是高收益、高危机。国外智能投顾第一步就是鉴别投入者的危机承受能力，绝不会推荐老年人买p2p理财。

3、执行力。机器人根据固定的设置，达到止盈或者止损，一定会叫你卖出或买入。这样有效克服了人性的弱点，我们知道，往往亏损都是因为太贪婪。

4、服务面广，成本低。网络可以低成本服务最广大的人群，这就是互联网的特点。

智能投顾的缺点：

1、恶意代码。软件也是人编的，很可能会为了企业利益，向你推荐不那么好的理财产品。比如某只基金给智能投顾企业一定费用，或智能投顾企业自己也开发理财产品。

2、人才稀缺。现在人工智能的人才全球的稀缺，而人工智能力量的核心就是人才储备。试问国内这些小的智能投顾企业，怎么去和谷歌那样的大企业抢人？国内真懂人工智能的，又有几个人？

3、法律危机。现在这块又是监管空白，如果智能投顾企业出现道德问题，谁来保障我们投入者的权益。

4、夸大宣传。你看到那些宣传的业绩，往往都是一些排名靠前的。可能指导了一千个客户，但只是把业绩靠前的给你看，来误导更多人跟进。历史业绩模拟，也可以截取一段表现最好的来展示。

一、是要吸收互联网金融的精神实质，简单透明、便捷、高交互，广开源、可试错，并接受市场的检验和客户的选择；

二、是做好组合投入理念的普及，把产品直接推送给客户，让客户感受到产品价值；

三是、增加社交化的运营思路，提升客户服务质量，让客户和客户之间，以及经营管理机构和客户之间互动起来，最终形成在互联网和移动互联网平台上，用户广泛参与、分享互动，以客户体验体现产品价值的目的。