信用货币是由国家法律规范的，强制流通不以任何贵金属为基础的独立发挥货币职能的货币。目前世界各国发行的货币，基本都属于信用货币。

信用货币是由银行提给的信用流通工具。其本身价值远远低于其货币价值，而且与代用货币区别，它与贵金属完全脱钩，不再直接代表任何贵金属。它是货币形式进一步进展的产物，是金属货币制度崩溃的直接结果。在20世纪30年代，发生了世界性的经济危机，引起经济的恐慌和金融混乱，迫使紧要资本主义国家先后脱离金本位和银本位，国家所发行的纸币不能再兑换金属货币，因此，信用货币便应运而生。当今世界各国几乎都采用这一货币形态。

信用货币由一国政府或金融经营管理当局发行，其发行量要求控制在经济进展的需要之内，从理论上说，信用货币作为一般的交换媒介须有两个条件：

• 货币发行的立法保障；
• 人们对此货币报有信心。

信用货币产生于金属货币流通时期。早期的商业票据、纸币、银行券都是信用货币。信用货币最初可以兑现为金属货币，逐渐过渡到部分兑现和不能兑现。信用货币在进展历程中，由于政府滥发而多次发生通货膨胀，在破坏兑现性的同时也促进了信用货币制度的进展与完善。到了20世纪30年代，世界各国纷纷放弃金属货币制度，不兑现的信用货币制度遂独占了货币历史舞台。

在现代经济中，信用货币包含以下几种紧要形态：

1、辅币

辅币多用贱金属制造，一般由政府独占发行，由专门的铸币厂铸造。其紧要功能是充当小额或零星交易中的媒介手段。

2、现金或纸币

现金或纸币多数由一国中央银行发行，其紧要功能是承担人们日常生活用品的购买手段。

3、银行存款

存款是存款人对银行的债权，对银行来说，这种货币又是债务货币。存款除在银行账户的转移支付外，还要借助于支票等支付。目前在全社会的经济交易中，用银行存款作支付手段的比重占绝大部分。随着信用的进展，一些小额交易，如顾客对零售商的支付、职工的工资等，也广泛使用这种类型的货币。

4、电子货币

由于科技飞速进展和电子计算技术的运用，货币的交易和支付方式进入了一个崭新的阶段。电子货币通常是利用电脑或贮值卡来实行金融交易和支付行为，例如各种各样的信用卡、贮值卡、电子钱包等。与此同时还可借助于上网的电脑、自动柜员机或用电话操作来对货币存储额实行补充。这种货币运用非常方便，还在不断完善和进一步进展。

信用货币制度是指国家法律规范由中央银行发行的不兑现信用货币为一国惟一合法通货的货币制度。

信用货币制度的特点

(一)信用货币的流通量具备弹性需求

(二)信用货币币值的稳定性不易保持

(三)信用货币具备流通惯性

信用货币制度的内容

(一)流通的是信用货币

(二)通过信用程序发行和流通

(三)信用货币必须配以中央银行的宏观调控