存款结构比率

什么是存款结构比率

存款结构比率是指活期存款与定期存款的比率。

存款结构比率的公式

存款结构比率用公式表示为:

存款结构比率=

活期存款
定期存款


存款结构比率的运用

存款结构比率用来衡量商业银行融资基础的稳定性。活期存款的稳定性差,该比率上升,意味着商业银行存款的稳定性减弱,流动性需求增加。

存款结构比率在运用时应当注意,该指标受季节性和周期性因素影响很大。在经济繁荣时期,由于贷款需求增加,流动性指标往往是下降的,在经济衰退时期,流动性指标又会上升。因此整个行业的流动性指标不稳定。一家银行在运用流动性指标时,必须与同类银行〔包含同类规模、同类地位、同一运作环境)实行比较,把握流动性变化的原因。

存款结构比率实例解析

美国参与保险商业银行的流动性指标趋势(如下表)。

美国被保险商业银行的流动性指标单位:%
流动性指标1985年1987年1989年1991年1993年1996年
现金资产/总资产12.511.910.68.96.37.3
净联邦资金/总资产-3.3-3.73.9-2.4-3.4-3.4
贷款与租赁/总资产58.959.360.757.056.660.2
活期存款/定期存款68.455.844.844.752.458.2

表显示,美国被保险商业银行的流动性指标有下降趋势。原因有以下三点:一是负债的稳定性增强,表中存款结构比率表明存款的稳定性增强;二是美联储存款准备率的下调,降低了商业银行的现金准备;三是货币市场的进展增加了商业银行筹措流动性资金的渠道,先进的支付系统提高了拆借资金的效率。

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