短期借贷市场

什么是短期借贷市场

短期借贷市场是指一年之内的资金借贷市场,紧要是通过银行实行的借贷,也有银行之外的借贷市场,它们是货币市场的主体。

短期借贷的种类

就银行而言,短期信贷紧要是流动资金贷款,它占了银行贷款的大部分,这是同银行资金来源相适应的。但是,并非所有的流动资金都是一年期之内的短期贷款,过去,我国将流动资金期限局限在一年之内,而许多周转期在一年以上的资金需求被人为地划分为不良贷款。近年来,我国将流动资金贷款分为三类:三月以内为临时贷款;三月以上至一年之内,为季节性贷款;一年以上到三年以内,为周转贷款。这样就扩大了流动资金期限范围,而将货币市场交易对象限定为前两类流动资金贷款。此外,我国《贷款通则》规范,票据贴现期限最长为6个月,当属货币市场的范围;1999年以来倡导的消费信贷,其中有一部分也屑一年期之内的贷款或短期透支。

短期借贷的危机

短期借贷的危机虽然低于长期借贷,但其危机也不可忽视。由于贷款经营管理不善,逾期不能归还,演变为不良贷款,对于贷款者来说,要承受资金周转不灵甚至资金毁损的危机。当短期贷款变为逾期、呆滞、呆账贷款时,就需要加强清理,加速回收。从1998年起,我国银行贷款按照国际惯例,实行贷款5级分类,将全部贷款按照危机程度分为正常、关注、次级、怀疑、损失5类,以利于区别对待,分类经营管理,并以此为据,提取相应比例的危机保证金。

短期借贷市场的定价规律

贷款定价应遵循以下四原则:利润最大化、扩大市场份额、保证贷款安全、维护银行形象。

目前最为流行的贷款定价方式为客户利润解析模型账户总收入和 账户总成本+目标利润的对比关系。

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