银行长期信贷市场

银行长期信贷市场概述

银行长期信贷市场是金融机构向借款人提给长期贷款的资金交易。资本市场的组成部分之一。长期贷款紧要由商业银行、长期信用银行、人寿保险企业、信托银行等金融机构提给,其资金来源于储户和投保人的长期存款、保险金以及短期存款中的一部分,有的金融机构还有一些特定的资金来源。需求者紧要是工商企业、政府部门和国际金融机构等。长期贷款的特点是期限较长,利率较高,危机也较大。长期贷款的紧要用途是形成实物资本。一般采用抵押放款的形式。中国长期贷款大多采用信用放款形式。

银行长期信贷的紧要用途

长期贷款的紧要用途是形成实物资本。在区别国家,实物资本形成的途径是不一样的。有些国家金融市场十分发达,企业资本的形成紧要通过发行债券和股票在金融市场上实现,如美国、英国等。而有些国家金融市场不够发达或由于其他历史的原因,企业资本的形成紧要依靠银行的长期贷款,如日本、德国和一些进展中国家等,在这些国家,银行长期信贷市场的地位就十分重要。

银行长期信贷的方式

银行长期信贷也是国际信贷行为的紧要内容,紧要有项目贷款、出口贷款以及自由外汇贷款。贷款方式有双边贷款或多边贷款。双边贷款是一家银行单独向借款人发放的贷款,特点是灵活方便,成本较低,便于加强同借款人的联系;多边贷款是由几家或十几家银行共同参加的向一个企业或一个国家或某些大型工程项目发放的贷款,特点是可以增加银行资金供给能力,并减少单个银行的危机。国际间长期贷款的利率一般采用浮动利率。

长期贷款一般采用抵押放款的形式,抵押品紧要是一些长期不动产(如土地、厂房、设备等实物资产),抵押的目的在于减少银行在发放长期贷款时所面临的危机。

我国的银行长期信贷市场

中国从1979年银行发放中短期设备贷款开始,陆续办理长期贷款业务,紧要集中于基本建设贷款、设备贷款、技术改造贷款及开发性农业贷款等。其资金来源于财政拨款和银行吸收的长期资金(如定期存款、专项基金等)。中国长期贷款的总量受到严格的计划经营管理,贷款发放必须经过必要的评估和论证;贷款利率由中央银行统一制定;贷款投向必须符合国家产业政策,有的大型贷款项目须经国家计委统一平衡、审定、批准。

中国长期贷款大多采用信用放款形式,即在对借款单位经营状况和技术、资金状况的调查基础上,对贷款项目实行可行性解析,确定贷与不贷,贷多贷少,并签订贷款合同书,以促进企业加强经营管理,按期归还贷款。中国的抵押贷款是指出产经营企业将自己出产经营的在产品、产成品、在途商品等作为抵押物品向银行取得贷款,银行对其作为流动资金贷款实行经营管理,一般不属于长期贷款。

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